В редких случаях злоумышленники покупают на похищенные у банков средства предоплаченные криптовалютные карты – физические дебетовые карты, на которых вместо реальных денег можно держать криптовалюту. Снимать средства с таких карт можно через специальные банкоматы, кроме того, их можно использовать для оплаты товаров и услуг. В начале сентября как отмывают деньги через криптовалюту 2020 года организация SWIFT выпустила исследование, в котором рассказала, как отмывают деньги через криптовалюту.
Почему нужна проверка криптовалютных адресов и транзакций?
В 2016 году злоумышленники вывели с криптовалютной биржи Bitfinex $3,6 млрд в BTC. Как только средства стали мелкими партиями перемещаться из кошелька в традиционную банковскую систему, сотрудники ФБР смогли найти и арестовать мошенников. Есть несколько причин, по которым цифровые активы привлекают преступников.
Как банки могут выявить отмывание денег с использованием криптовалюты
Ко второму чтению законопроект подошел без четкого определения «криптовалюты», а «майнинг» превратился в «способ привлечения капитала». На этапе размещения (когда средства, полученные преступным путем, входят в финансовый оборот), когда факт покупки криптовалюты через обменные пункты (децентрализованные валюты) или администратора (централизованные валюты) может быть рассмотрен как элемент преступления. Угрозы использования криптовалют в схемах отмывания преступных денежных средств причисляются к группе высокого риска и потенциал этого риска только растет. Они распространяются на производителей и продавцов криптовалюты, а также компании, которые предоставляют услуги в этой сфере на территории ЕС.
В Китае сразу арестовали 1110 человек за отмывание денег через криптовалюты
Юристы считают положительным тот факт, что за криптовалютой признан имущественный статус. По рассматриваемой проблеме опыт иностранных государств очень разнообразен. В Китае и Англии установлены территориальные границы функционирования финансовых сервисов. В Японии же на государственном уровне были признаны платежные свойства виртуальных валют.
Северокорейские хакеры устраиваются в американские компании и вымогают деньги у работодателей
- Тем не менее, пока ищут способы отнести этот закон к электронной валюте, банки используют его для ограничения p2p-арбитража (т.е. покупки криптомонет и их перепродажи по более высокой цене).
- Анализ проблематики криптовалют в сфере уголовного судопроизводства потребует еще некоторого времени, чтобы выработать единое понимание и подходы в судебной практике.
- Тем не менее для легального оборота криптовалюты нужны поправки в законы, которые наделят ее официальным статусом и опишут механику работы с нею.
- В статье рассматривается проблема регулирования криптовалюты биткойн в аспекте отмывания денег.
Гусев добавил, что уклонение от уплаты налогов с использованием криптовалюты также может образовывать состав преступления, предусмотренный статьей 174.1 УК. Анонимные токеныКонфиденциальные монеты вроде Dash (DASH), Zcash (ZEC) и Monero (XMR) часто подвергаются критике со стороны властей из-за того, что их перемещение практически невозможно отследить. Этим конечно же пользуются преступники, к примеру, обменивая украденную криптовалюту на XMR, а затем на другой подобный актив. Такая последовательность действий полностью обрывает сетевой след злоумышленника, поэтому выйти на него становится очень трудно. Учитывая анонимность токенов, доподлинно неизвестно, какой объем незаконных транзакций на них приходится.
При взломе децентрализованных платформ они часто выводят токены, которых нет на других биржах, поэтому им необходимо использовать DEX для обмена на более ликвидные активы, объяснили аналитики Chainalysis. Зачастую хакеры обменивают средства на ETH, которые потом отправляют в криптомиксеры. Децентрализованные площадки также помогают быстро обменять украденные стейблкоины, чтобы их не заморозил эмитент. В случае Lazarus Group, преступники обычно похищают криптовалюту с биржи, а затем осуществляет транзакции сразу через несколько других различных бирж, используя так называемую «технику расслоения» (layering technique). Хакеры нанимают посредников из Восточной Азии, которые получают часть украденных средств за помощь в их отмывании. Посредники переводят криптовалюту по многочисленным принадлежащим им адресам с целью «скрыть происхождение средств».
Через платформу можно анализировать криптовалюту, смарт-контракты и NFT-токены. «При этом, по смыслу закона, указанные финансовые операции заведомо для виновного маскируют связь легализуемого имущества с преступным источником его происхождения. В децентрализованных системах отследить транзакции злоумышленников гораздо сложнее. Финансовые организации передают правоохранительным органам информацию о подозрительных операциях.
Обзор отрасли приводится в материалах Market Research Future, обнародованных в начале сентября 2024 года. По словам Скобелкина, объем сомнительных транзитных операций в банках в 2020 году снизился до 600 млрд рублей со 720 млрд рублей годом ранее. Незаконный вывод денег за рубеж через российские кредитные организации уменьшился на 21,2% — до 52 млрд рублей с 66 млрд рублей.
Регулирование криптовалютного рынка в стране будет невозможно без развития не только законодательной базы, но и собственных аналитических систем. В 2019 году появился документ от министра финансов Грузии, где сказано, что криптовалюта представляет собой цифровые активы (криптоактивы). Они хранятся и обмениваются в электронной форме в рамках децентрализованной одноранговой сети. Для этого применяется программное обеспечение технологии распределенного реестра, которое предполагает использование криптографических методов и работает в сети компьютеров.
Она предлагает разрабатывать нормативные документы, которые помогут внедрить новые технологии на финансовом рынке. Правительство РФ подготовило решение о проведении эксперимента по использованию технологии блокчейн в Москве21. Считается, что такой эксперимент поможет выявить определенные направления для дальнейшего усовершенствования нормативно-правовой базы по внедрению таких новых технологий. Международная конвенция «О борьбе с финансированием терроризма», которая была принята в 2000 г., смогла идентифицировать правовую связь между терроризмом, организованной преступностью и отмыванием денежных средств. • огромная запутанность в схемах отмывания денежных средств и технологические проблемы в отделении легальных операций от нелегальных.
Кроме того, участник рынка должен «незамедлительно проинформировать кредитную организацию, обслуживающую получателя денежных средств — взыскателя», пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ. Передача данных может идти по электронной почте, телефону или другому каналу, но с соблюдением банковской тайны. Как передает РБК, исследование, опубликованное в журнале «Вопросы экономики», представляет собой детальный анализ различных видов преступлений, связанных с отмыванием денег. Авторы статьи — Наталья Танющева и Эльза Исакова — использовали в своих расчетах данные МВД России и применили методологию, основанную на ряде допущений. «В последние годы правоохранительные органы и органы финансовой разведки сообщают о стремительном росте использования сложных и высокоскоростных схем отмывания денег…
Это делает их легко классифицируемыми как посредники, передающие деньги, что делает возможным применять к ним стандартные средства регулирования при передаче денег. Кроме того, трейдеры bitcoin имеют менее децентрализованный и менее анонимный характер, чем другие основные субъекты, обсуждавшиеся ранее, поэтому регулирование обменных курсов биткойна, вероятно, продемонстрирует наибольшие выгоды для наименьших издержек. Кроме того, поскольку трейдеры являются важной частью фазы интеграции в процессе отмывания денег, их регулирование имеет хороший потенциал для увеличения транзакционных издержек при отмывании денег [14]. Кроме того, в сети биткойн нет необходимости сотрудничать с каким-либо финансовым учреждением или выполнять какие-либо сложные правила предоставления финансовых услуг на основе бит-койнов.
Биткойнов стоимостью $109 млн и ювелирные украшения на общую сумму в $557 тыс., а также два спортивных автомобиля. Авторы исследования выделяют несколько ключевых факторов, способствующих росту спроса на цифровые решения для борьбы с отмыванием денег. Один из них — технологические достижения, включая внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения. Эти инструменты позволяют более эффективно выявлять и предотвращать деятельность по отмыванию денег.
Несмотря на это, по причине того, что обостряется политическая ситуация, происходят теракты, криптовалюта может быть рассмотрена преступниками в качестве удобного механизма для совершения транзакций по незаконным операциям и число случаев ее использования в таких целях возрастет. Подводя итог, нужно отметить, что внебиржевой обмен происходит в странах без правового регулирования в сфере обращения виртуальных валют и с неразвитой системой безналичного обмена криптовалют на фиатные деньги через электронные платежные системы и банки. Немного ранее, в апреле того же года, крупнейший банк Morgan Stanley провел свой собственный анализ, оценив объемы торгов криптовалютных бирж разных стран, который представлен ниже на рисунке 4. Согласно исследованию, лидером рейтинга стали Мальта, где дневной объем торгов составил 1,2 млрд долл., Белиз и Сейшелы — 700 млн долл. Россия разместилась на 13 месте в этом списке с дневным объемом торгов в 50 млн долл.
ИИ-алгоритмы способны анализировать огромные массивы данных, выявлять подозрительные закономерности и автоматизировать рутинные процессы. В июне 2023 года Верховный суд России разрешил считать конвертацию биткоинов в рубли легализацией доходов, полученных преступным путем. Chainalysis обнаружила, что криптовалюты, связанные с торговыми площадками даркнета, мошенничеством, программами-вымогателями и вредоносным ПО, во многом сосредоточены всего на пяти крупнейших биржах. В компании также отметили, что преступники используют не только официальные регулируемые организации, но и децентрализованные финансовые приложения (DeFi), сайты азартных игр, криптомиксеры и межсетевые мосты для отмывания денег. В последнее время множество государств заявили, что собираются урегулировать и впоследствии контролировать деятельность посредников криптовалют для того, чтобы снизить риск отмывания денежных средств.
Так криптовалюта стала легальной в стране, хотя статуса средства платежа не получила. Пленум ВС РФ еще в 2019 году отнес криптовалюту к предметам преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 УК РФ, однако, согласно судебной картотеке, высшая инстанция впервые вынесла определение, в котором усмотрела отмывание криптовалюты. «Посредники перемещают часть полученных средств через новые банковские счета, что позволяет конвертировать криптовалюту в фиатную валюту. Другие украденные средства могут быть переведены в биткойны на предоплаченные подарочные карты, которые можно использовать на других биржах для покупки дополнительных биткойнов», — пояснили эксперты.
